يهدف إلى توفير تأمين صحي  للأشخاص الذين يعانون من إعاقة أو عجز مهني. يُعرف هذا التأمين باللغة الألمانية بمصطلح “Berufsunfähigkeitsversicherung”، ويهدف إلى حماية الأفراد الذين لا يستطيعون ممارسة مهنتهم بسبب إصابة أو مرض.

تعتبر وثيقة تأمين العجز المهني من الوثائق المهمة للأفراد الذين يعتمدون على دخلهم الشهري من مهنتهم، حيث يوفر هذا التأمين تعويضًا ماليًا في حالة تعرضهم لعجز مهني. يمكن للتأمين أن يشمل تعويضًا للدخل الشهري، وفقًا للشروط والأحكام التي تحددها وثيقة التأمين

تأمين العجز المهني ضروري

1- للأفراد الذين يعتمدون على دخلهم من العمل ولم يستمروا في العمل لفترة تزيد عن 5 سنوات في ألمانيا. يشمل ذلك الأشخاص الذين لم يعدوا قادرين على العمل بسبب المرض أو أسباب مشابهة، حيث يصبحون غير قادرين على الحصول على الراتب التقاعدي المخصص لهم.

2- للأفراد الذين قضوا فترة العمل لمدة أكثر من 5 سنوات، يوجد العديد من المزايا، حيث يمكن للشخص الذي أكمل خمس سنوات من العمل وبعد ذلك لم يعد قادرًا على العمل لأكثر من 3 ساعات في اليوم بسبب المرض أو أسباب مشابهة، الاستفادة من معاش العجز.

لذلك، يعتبر التأمين ضد العجز المهني ضروريًا لتوفير دعم مالي في حالة عدم القدرة على العمل. يجب النظر في هذا النوع من التأمين، خاصةً إذا لم يكن هناك مدخرات كافية حاليًا أو من قبل العائلة، وإذا كان الفرد يعتمد بشكل كبير على دخله من العمل.

تستفيد من تأمين العجز المهني عندما يكون من غير المحتمل أن تتمكن من مواصلة مهنتك الأخيرة بسبب إعاقة. يتم دفع معاش شهري، وهو مرتبط بالوظيفة الأخيرة التي كنت تقوم بها. لا يهم ما إذا كان بإمكانك القيام بوظيفة أخرى أم لا.

سواء كانت الإعاقة ناتجة عن حادث أو مرض، يتم الدفع عندما تكون غير قادر على العمل بنسبة 50٪ على الأقل. هذا يعني أنك قد فقدت نصف قدراتك على الأقل ولم يعد بالإمكان تنفيذ المهام بالطريقة التي كنت تقوم بها.

حسب الإحصائيات التي تُجريها وكالة التصنيف “مورغان آند مورغان” سنويًا، يُلاحظ أن الناس يتخلون عن وظائفهم لأسباب صحية، وتظهر هذه الأسباب لعام 2018 كما يلي:

– 32% بسبب الأمراض النفسية.
– 15% بسبب مرض السرطان.
– 21% بسبب أمراض الهيكل العظمي، وغالبًا ما يكون ذلك ناتجًا عن مشاكل في العمود الفقري.
– 7% بسبب نوبة قلبية.
– 9% بسبب الحوادث.
– 16% بسبب أمراض أخرى.

في عالم مليء بالتحديات، يعد التأمين ضد العجز المهني حجر الزاوية للحماية المالية الشخصية. تتأثر تكلفة هذا التأمين بعدة عوامل تجعلها تتنوع وفقًا لاحتياجات كل فرد.

تعتمد قيمة القسط على مبلغ المعاش التقاعدي المتفق عليه، حيث يكون القسط أكبر كلما زاد هذا المبلغ، مما يضمن لك حماية مالية أكبر في المستقبل. كما يؤثر نوع الوظيفة الحالية والحالة الصحية في تحديد قيمة القسط، حيث يتم تقدير التكلفة بناءً على درجة المخاطر المترتبة على كل وظيفة وحالة صحية.

على الرغم من وجود بعض العقود ذات التكلفة المنخفضة، يجب أن يكون الاهتمام بالجودة والشمولية هو الأساس. فعلى الرغم من جاذبية العقود الرخيصة، قد تظهر في المستقبل عدم جدوى وفعالية غير كافية، لذا يفضل دائمًا اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تأمين مستقبلك المالي.

قبل إبرام عقد التأمين ضد العجز المهني، هنا بعض النقاط التي يجب مراعاتها لضمان اتخاذ قرار صائب:

1. **الحالة الصحية:**
كلما كانت حالتك الصحية أفضل عند التقديم للتأمين، كلما كانت تكلفة القسط أقل. يتمثل الهدف في تقليل خطر رفض التأمين من قبل شركات التأمين.

2. **التوقيت المثلى:**
يُنصح بإبرام عقد التأمين في أقرب وقت ممكن بمجرد تحقيق أول دخل منتظم. هذا يضمن بدء تغطية التأمين في وقت مبكر وتجنب إشكاليات المستقبل.

3. **عدم الدمج:**
لا يُنصح بدمج عدة تأمينات، مثل التأمين على الحياة والتأمين التقاعدي، في عقد واحد. من الأفضل إبرام كل نوع من التأمينات على حدة لضمان تغطية كاملة وشمولية.

4. **اختيار الراتب التقاعدي بحذر:**
قم باختيار مبلغ المعاش التقاعدي المتفق عليه بعناية، مع التأكد من كفايته لتغطية نفقات حياتك اليومية والسكن وتكاليف الطعام حتى بداية استلام المعاش.

5. **اختيار شركات التأمين ذات القوة المالية:**
تأكد من اختيار شركات تأمين تتمتع بقوة مالية، حيث يتعين عليها دفع المعاشات في المستقبل. اطلب نصائح من ذوي الخبرة قبل اتخاذ أي قرار.

6. **تأمين نفقات قانونية:**
لتجنب النزاعات المحتملة، افحص شروط التأمين بدقة واحصل على تأمين يغطي نفقات قانونية في حال وجود أي خلافات. ابدأ هذا النوع من التأمين قبل ثلاثة أشهر على الأقل من إبرام العقد.

في النهاية، تأكد ان فريق استشارة سيراعي كل هذه النقاط يلي ذكرناه لك وسنجد بعد البحث بين الشركات الكثيرة على تأمين ضد العجز المهني بخدمات ممتارة وبسعر جيد.